«Кредит-Оборудование». Краткое описание продукта «Кредит-Оборудование» предоставляется субъектам малого и среднего бизнеса на приобретение у поставщиков нового оборудования отечественного и зарубежного производства. Кредит предоставляется под залог приобретаемого оборудования. Продукт «Кредит-Оборудование» позволяет финансировать бизнес-проекты без отвлечения значительных средств из действующего бизнеса со стороны Клиентов. В рамках кредитного продукта «Кредит-Оборудование» финансируется приобретение большого числа видов оборудования: автосервисного, дерево и металлообрабатывающего, медицинского, полиграфического, торгового, компрессорного, пищевого, промышленного, нефтегазового и прочего. Открыть новое направление в бизнесе, расширить производство, закупить партию нового оборудования – теперь стало проще с кредитной программой «Кредит-Оборудование» от ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» ! ! ! № п/п | Параметры Кредитного продукта | Значение параметров Кредитного продукта | 1. | Сумма Кредитного продукта | От 600 000 до 15 000 000 рублей включительно. | 2. | Соотношение первоначального взноса к сумме кредита | Сумма | Взнос | Для кредитов от 600 000 до 9 000 000 рублей включительно | от 20% цены приобретаемого оборудования | Для кредитов от 9 000 001 до 15 000 000 рублей включительно | от 25% цены приобретаемого оборудования |
| 3. | Заемщик | · Общество с ограниченной ответственностью (ООО);
· Открытое акционерное общество (ОАО);
· Закрытое акционерное общество (ЗАО);
· Индивидуальный предприниматель (ИП); | 4. | Формы предоставления Кредитного продукта |
· Кредит.
· Кредитная линия с лимитом выдачи.
| 5. | Валюта Кредитного продукта | Рубли РФ. | 6 | Срок предоставления Кредитного продукта | | Вид Оборудования | Сумма кредита | Срок 36 месяцев | - Автосервисного
- Грузоподъемного
- Компрессорного
- Оборудования для торговли, ресторанов и баров
- Пищевого
- Промышленного
- Оборудование для салонов красоты, косметологии
- Иного Оборудования | от 600 000 рублей до 3 000 000 рублей включительно | | - Деревообрабатывающего
- Металлообрабатывающего
- Медицинского
- Нефтегазового
- Полиграфического | от 3 000 001 рублей до 15 000 000 рублей включительно |
| 7. | Порядок погашения | · Аннуитетные платежи, за исключением первого и последнего (при предоставлении Кредита с разовым зачислением всей суммы Кредита);
· Индивидуальный график. При этом допускается отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев с момента выдачи кредита. Источник погашения кредита – прибыль от действующего бизнеса! В рамках продукта не осуществляется кредитование стартовых проектов и кредитование под бизнес-план. | 8. | Обеспечение | Одновременно:
· Поручительство основных участников/акционеров, в совокупности владеющих более 50% долей/голосующих акций Заемщика (только для Заемщиков – юридических лиц).
· Поручительство Предприятия малого и среднего бизнеса (если Заемщиком является акционер/участник);
· Залог приобретаемого оборудования; | 9. | Досрочное погашение | Допускается после первых 3 (трех) месяцев пользования Кредитом, при этом минимальная сумма досрочного погашения составляет 25% от суммы Кредита/транша либо остаток задолженности по Кредиту/траншу. | 10. | Срок действия решения Кредитного комитета | 90 дней. |
1. Требования к Клиентам: Общие требования к Заемщику: · Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе места нахождения Подразделения Банка
· Если сумма кредита не превышает 3 000 000 рублей, то максимальное удаление места ведения бизнеса от административных границ города, в котором расположено Подразделение Банка, не должно превышать 100 километров;
· Минимальный срок фактической деятельности и регистрации – 9 месяцев.
· Отсутствие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов по счету, открытому в Банке или в иных кредитных организациях;
· Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами, просроченной задолженности по выплате заработной платы на момент рассмотрения кредитной заявки;
· Клиент или Поручитель / Залогодатель не участвуют в судебных разбирательствах, отсутствует невыполненное решение судебного органа;
· местом ведения бизнеса и расположения залога не являются закрытые административно-территориальные образования
· Отсутствие отрицательной кредитной истории. Требования к Клиентам / Поручителям / Залогодателям - единоличным исполнительным органам Предприятия малого и среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям: · регистрация по месту жительства – в регионе места нахождения Подразделения Банка (в пределах административных границ субъекта Российской Федерации);
· возраст на момент окончания действия Кредитного договора – не более 60 лет. Если возраст превышает 60 лет – обязательное страхование жизни и потери трудоспособности на сумму не менее размера обязательств Клиента по Кредитному договору, увеличенной на 10%, на срок кредитования плюс 3 месяца.
· для мужчин до 27 лет на момент заключения Кредитного договора – урегулирование вопроса с призывными органами[1];
· отсутствие отрицательной кредитной истории по действующим или прекращенным обязательствам перед Банком и иными кредитными организациями.
· отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности. Требования к Клиентам / Поручителям / Залогодателям - хозяйственным обществам и хозяйственным обществам, владельцем которых является Фактический владелец бизнеса: · отсутствие доли государственных органов / органов муниципальной власти в уставном капитале;
· отсутствие отрицательной кредитной истории по действующим или прекращенным обязательствам перед Банком и иными кредитными организациями. Базовые требования к Фактическим владельцам бизнеса:
· гражданство Российской Федерации основных собственников бизнеса (владеющих общей долей более 51%);
· наличие регистрации по месту жительства в регионе места нахождения Банка (в пределах административных границ субъекта Российской Федерации) – не менее 6 месяцев;
· возраст – от 25 до 60 лет включительно;
· для мужчин до 27 лет на момент заключения Кредитного договора – урегулирование вопроса с призывными органами;
· отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
· отсутствие отрицательной кредитной истории по действующим или прекращенным обязательствам перед Банком и иными кредитными организациями. Требования к страхованию · Оборудование должно быть застраховано в пользу Банка от имущественных рисков.
· Минимальный срок страхования приобретаемого Оборудования – срок действия Кредитного Договора. Если срок кредитования превышает 12 месяцев, то Оборудование может быть застраховано на 12 месяцев с последующей пролонгацией не менее чем за 1 месяц до окончания срока действия договора. Определение минимального срока, на который должна быть произведена пролонгация, осуществляется аналогично;
· Страхование жизни собственников бизнеса не обязательно, осуществляется по решению Кредитного комитета Банка. 1. Ограничения по кредитованию. В рамках Программы «Кредит-Оборудование» кредит не предоставляются Банком Клиентам, которые осуществляют следующие виды деятельности (бизнеса): · любая деятельность, запрещенная законодательством Российской Федерации;
· шоу-бизнес (предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео, музыкальных и т.п. сборников, производством фильмов, музыкальных клипов и т.п.);
· игорный бизнес;
· производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
· операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами;
- спекулятивные вложения, в том числе в недвижимость;
· производство вооружений и продукции военного назначения;
· посреднические услуги (предпринимательская деятельность в интересах другого лица на основе договоров поручения, договоров комиссии либо агентских договоров), проводимые не в рамках работы группы компаний;
· научно-исследовательская деятельность;
· сельскохозяйственное производство;
· производства, наносящие существенный вред окружающей среде;
· строительство многоэтажных жилых объектов. По Кредитному продукту «Кредит-Оборудование» не финансируется приобретение следующего оборудования: · торговых прилавков;
· раздаточных линий;
· торговых шкафов;
· торговых стеллажей;
· торговых витрин;
· мебели для предприятий общественного питания; 2. Преимущества кредитной программы «Кредит-Оборудование». · возможность приобрести оборудование для бизнеса без отвлечения существенных средств из бизнеса;
· индивидуальный подход к оценке бизнеса Клиента;
· Возможность получить кредит сумма которого может значительно превышать среднемесячный оборот компании
· возможен индивидуальный график погашения задолженности;
· отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев;
· возможность досрочного погашения кредита без уплаты штрафных санкций;
· отсутствие ежемесячных комиссий за ведение счета;
· решение о выдаче кредита может быть принято за 1 рабочий день;
· срок кредитования – до 4 лет для отдельных видов оборудования
· возможность выдачи кредита до 1 000 000 рублей на физическое лицо (при уcловии наличия действующего бизнеса);
· кредит предоставляется под залог приобретаемого оборудования
· программа доступна в более чем 50 городах России
· широкая федеральная сеть партнеров позволяет найти поставщика оборудования во многих городах Россиийской Федерации. Порядок предоставления кредита: · Срок рассмотрения заявки: в течение 1-5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
· Кредит может быть предоставляеен как единовременно в полной сумме путем перечисления на счет заемщика, так и в форме траншей. Банк может отказать в предоставлении кредита без указания причины отказа. Срок действия решения кредитного комитета 90 (девяносто) дней. Перечень документов, предоставляемых физическими лицами/юридическими лицами/индивидуальными предпринимателями для рассмотрения заявки по кредитному продукту «Кредит-Оборудование»: Правоустанавливающие документы (предоставляются по всем юридическим лицам/индивидуальным предпринимателям участвующим в сделке) |
1. Анкета – заявка(2) по форме Банка. 2. Паспорт(1) для физических лиц, являющихся:
- собственниками бизнеса;
- участниками сделки (заемщик, поручители);
- руководители (имеющие право первой и второй подписи) юридических лиц – участников сделки;
- представителя, подписывающего договоры от имени юридического лица. 3. Свидетельство о государственной регистрации(1) (внесении записи в ЕГРЮЛ/ЕГРИП). 4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе(1). 5. Лицензии(3) и/или других документы, дающие право на осуществление деятельности (при наличии). 6. Учредительные документы(1) (Устав и Учредительный договор), содержащие отметку налогового органа о регистрации (указание на ОГРН или ГРН) и все внесенные в них изменения и/или дополнения в учредительные документы, а также свидетельства о государственной регистрации учредительных документов, изменений и/или дополнений. 7. Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на заключение сделки(3), в том числе протокол/письменное решение уполномоченного органа о назначении (избрании) единоличного исполнительного органа; протокол/письменное решение общего собрания акционеров/участников об избрании членов совета директоров в составе, действующем на дату избрания единоличного исполнительного органа, (если единоличный исполнительный орган сформирован советом директоров); приказ о назначении лица, на которое возложены полномочия по ведению бухгалтерского учета; доверенность на представителя, подписывающего договор от имени юридического лица. 8. Справка об имеющихся открытых расчетных счетах(2). 1. Финансовая (налоговая) отчетность(3) со штампом, либо почтовой квитанцией и описью вложения, подтверждающими сдачу в ИМНС, за последние 3 (три) отчетных периода: 1.1. Бухгалтерский баланс (Форма № 1) и Отчет о прибылях и убытках (Форма № 2), либо 1.2. Налоговая декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, а также Книга учета доходов и расходов, либо 1.3. Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход (для индивидуальных предпринимателей, уплачивающих ЕНВД; для юридических лиц см. п.1.1.). 1.4. Выписки из Книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (раздел I «Доходы и расходы»). (3) 1.5. Для Заемщиков - физических лиц - Справка о доходах бизнеса юридического лица, фактическим владельцем которого является физическое лицо, или юридического лица, в котором физическое лицо занимает должность единоличного исполнительного органа, составленная по форме Банка соответствующим юридическим лицом, либо документы, указанные в п.1.1. – 1.3. (в зависимости от применяемой системы налогообложения). 2. Информация об основных средствах(2) (вне зависимости от постановки на баланс) – наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость (по кредитам свыше 3 млн. рублей). 3. Информация о складских остатках, о размере ТМЗ (товары, готовая продукция, сырье, п/ф) (2) в ценах приобретения (по кредитам свыше 3 млн. рублей). 4. Информация о дебиторах и кредиторах(2) с указанием наименования контрагента, цены договора, даты заключения и даты исполнения обязательств по договору - по основным наиболее крупным контрагентам) (по кредитам свыше 3 млн. рублей). 5. Выручка по оплате (либо по отгрузке) за последние 6 месяцев, помесячно (по кредитам свыше 9 млн. рублей – за 12 месяцев). 6. Оплата поставщикам ТМЗ за последние 3 месяца, помесячно (по кредитам свыше 9 млн. рублей). 7. Информация о накладных (постоянных) расходах за последние 6 месяцев, помесячно: заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские, командировочные, проценты по кредитам, лизинговые взносы и т.д. (по кредитам свыше 3 млн. рублей). 8. Развернутая оборотно-сальдовая ведомость (по всем счетам) за 3 последних месяца (помесячно) (по кредитам свыше 9 млн. рублей). Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность |
1. Контракты (договоры) с основными поставщиками и потребителями(3) . 2. Документы, подтверждающие право пользования помещениями(3) (склад, офис, точки продаж). Документы по залогу имущества |
Копии документов(2), подтверждающих право собственности на предлагаемое в залог имущество. Формы предоставления документов: (1) Оригинал (для снятия копии кредитным специалистом). (2) Оригинал, заверенный печатью (при наличии) Клиента и подписями уполномоченных лиц. (3) Копия, заверенная Клиентом. 3. Контактная информация (3852) 65 91 15, 63 66 07 Управление малого и среднего бизнеса алтайского филиала ОАО «Промсвязьбанк». | 
